2022年信用卡逾期的后果,和正确的处理方法

华峰博客 114

随着信用卡越来越普及,基本上每个人都有信用卡,有些人手里可能还会有好几张信用卡,老话说的好有放贷,就有逾期,总有那么一部分人因为各种各样的原因导致信用卡逾期的。信用卡逾期并不可怕。可怕的是信用卡逾期后不知道怎么办。信用卡为我们的生活提供了便利,但也存在一些隐患。只有合理使用信用卡,才能充分发挥信用卡的最大优势。

2022年信用卡逾期的后果,和正确的处理方法
  1. 征信问题

相信大部分刚逾期的朋友对征信都不是很了解,对催收口中说的:征信不良记录会伴随自己一生,以后不能贷款买房买车,影响子女上学就业等等,半信半疑,自己吓自己。

征信重要也不重要,征信对于一个事业蒸蒸日上的人来说确实很重要,这一点我不说大家也知道,但是征信对于一个欠一屁股债甚至连饭都吃不起的人来说,毫无意义,甚至还会成为阻碍我们上岸的一个枷锁。

其实并没有那么严重,这只是一种催收手段,吓唬逾期小白而已。

征信只会保留近5年内的逾期记录,只要你把欠款还清,5年后又是一条好汉,一样可以贷款买房买车。至于他们所说的影响子女那更是不可能,上学就业是一个人基本的人权,父母征信有不良记录,子女何其无辜,这个说法完全没有法律的依据。

2022年信用卡逾期的后果,和正确的处理方法
收到律师函怎么办?

一般律师函起到什么作用?

威慑、敦促一方尽快履行义务,希望能大事化小小事化了,不通过诉讼就解决纠纷;作为正规的法律文书,律师函可以作为诉讼时效中断的证据。

用大白话来解释则是:再不还款的话我们就要起诉你,起诉之后你可能需要承担诉讼费、保全费等等,同时,还会请求法院查封、扣押冻结相应金额的个人财产。

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逾期后产生的利息违约金是如何计算的?

1、违约金

若持卡人未能在到期还款日(含)前还清上期账单最低还款额,按最低还款额未还部分的5%每月计收相应的违约金,就是你欠款10000元逾期了最低还款也没有还,那么就是每月500元的违约金!

2、利息

上期账单的每笔消费金额为计息本金,自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数,日息万分之五为计息利率就是你欠10000元逾期在了最低还款也没有还,那么利息每月就是150元!

逾期未还款部分如果欠款10000元,那么利息跟违约金每月就需要650元,而且是利滚利的下月就会更多,要想而知半年一年下去利息跟违约金多么吓人!

2022年信用卡逾期的后果,和正确的处理方法上门催收该怎么办?

上门是很多负债人都比较担心的问题,主要是自己没有经历过这样的事,同时也担心上门会影响自己的工作和生活问题,害怕单位同事或者是家人知道,让自己很没有面子,这也是催收上门很有效的催收手段之一。

下面给大家具体分析一下:

如果欠得多的话很有可能,即使真的上门,我们也不用慌,他们不敢怎么样,现在监管对这方面特别严,而且暴力催收也已经列入了刑法,如果他们有任何违法违规的地方你都可以选择报警处理,或者暴力相关证据向相关部门举报。

如果你欠的少,只有几千块钱的话,基本上不会上门,跟你说上门的话,估计吓唬你的成分比较大,催收上门也是有成本的,路费都不少。也不值当!

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被起诉后该怎么办?

首先要知道如何确认自己是否真的被起诉呢?

1、收到12368发来的短信,上面有明确的开庭时间以及开庭日期,还有案件编号,案件号是可以通过(中国审判流程信息公开网)的官方网站查询的。2、收到EMS给你邮寄的法院传票,上面有法院的公章以及开庭时间和开庭地点,案件编号同意也是可以查到的。

信用卡逾期被起诉的案件相对来说是比较少的,一般而言,符合以下条件的人才会被银行列为起诉对象:信用卡逾期本金超过5万元,当然也不排除少部分逾期本金只有两三万或者一两万元也遭起诉的情况,这类案件产生的主要原因是借款人长期拒接电话。

如果出现以上任意一种情况的话,基本可以确定已经被起诉了,被起诉后是不可能像催收口中所说的:最低还多少进去就可以撤诉。走到这一步银行已经对你失去耐心了,而且这当中会产生诉讼费用,要想撤诉的话估计也只能一次性还清,并且承担诉讼费用。如果你能够一次性偿还的话,这个诉讼费用其实也是可以跟银行谈的,因为你长时间逾期肯定产生了一大笔利息和违约金,这些费用能够减免多少就看你怎么谈了。

能出庭就尽量去出下庭,到了法庭还可以争取庭外调解,调解的结果一般就两种:

停息分期偿还;

减免费用一次性还本金。

停息分期有可能能够争取到36期或者48期的停息分期,如果你不去的话就一点机会都没有,调解的结果即使在差,也总比判决结果更好。如果调解成功并且交了诉讼费用之后,银行会主动撤诉,欠款人并不会形成诉讼记录。

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什么情况下会坐牢?

如果你的欠款本金在5万以下(不包含利息以及其他费用),可以明确的告诉你是不会坐牢的。即使欠款本金在5万以上,只要你不是故意逾期不还,也不会涉及刑事责任。就算起诉也只是民事纠纷。

《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定:

  1. 使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
  2. 使用作废的信用卡的;
  3. 冒用他人信用卡的;
  4. 恶意透支的。
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逾期会影响子女吗?

一般情况下,父母的负债跟孩子没有太大关系,但从本质上来说,肯定会影响孩子的生活水准。如果父母欠款不还,逾期时间过长,被法院强制执行后还不还款,成为失信被执行人,那么,子女的入学会受到影响。

正常的找工作,尤其是公司企业单位,是很少会审查求职者父母情况的。只要自己工作能力强,完全不用担心就业和前途会受到父母失信的影响。

也的确是有一些特殊的工作岗位要求比较严格,如果父母在子女就业时还是失信被执行人,有些地方政审要求严格,比如中国人民银行、公检法等单位,可能没办法通过政审,影响子女就业。那也只能避开了,毕竟实际条件摆在这里,硬是去做达不到标准的事,肯定也没结果。

失信被执行人的孩子会受到什么影响呢?规定里只有一条:不能送子女上高消费的贵族学校,但其子女正常的义务教育和高学历教育,均不在限制之列。

这里说的不是普通的私立学校,一定要是法院限制名单内的贵族学校。实话说,如果有让孩子上贵族学校的学费,债务也能还上一部分了。所以对于我们正常的负债人,子女上公立学校,是完全没有影响的。

2022年信用卡逾期的后果,和正确的处理方法那逾期后我们该如何协商还款呢?

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定,在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议,协议最长不超过5年。

特殊情况下:什么是特殊情况,这个没有统一的标准,比如自己生病住院、疫情原因失业、生意失败、家人重大疾病等等,只要你的情况真实,能够拿出证明给到银行,并且得到银行的认可都可以称之为特殊情况。

并且你还要准备好证明材料,比如:贫困证明、收入证明、共债证明(别的银行的欠款证明),银行会根据你个人收入和负债情况进行评估,证明你确实没有偿还能力,并非恶意逾期,所以才要跟银行协商还款。

最后你在根据自己的还款能力给到银行一个还款方案,比如你想分24期或者60期每一期还多少钱,一定要具体到详细数字,这个方案一定是要合理的,双方都能够接受。假如你欠银行,4万块钱,你月收入有4000元,你跟银行说想分40期,每个月只能偿还1000元,剩下3000的收入你肯定要跟银行解释清楚需要用在什么地方,如果解释不清楚,那么银行是不会接受的,

和银行达成个性化分期还款协议后,后续一定要按照协商好的金额按时还款进去,不能出现二次违约。否则会取消协商还款方案,继续增加利息,继续催收你。协商还款的前提,是具备一定的偿还能力,不然协商下来也是白搭。

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