信用卡逾期怎么和银行协商,这样协商可以停息挂账,还本金

华峰博客 62

信用卡逾期后只还本金?没错,按照小编归纳的方法,既可以规避法律风险,又可以省掉“巨大”的利息、违约金及分期手续费。多年来,小编通过对各银行信用卡贷后体系的了解和分析,以及对上千名负债逾期的信用卡持卡人与银行协商后的结果,总结出信用卡逾期后只还本金或停息挂账的一手资料,分享出来,尽请认真阅读。

信用卡逾期怎么和银行协商,这样协商可以停息挂账,还本金

本文为小编多年科学的处理方法以及实操经验,极度适合收藏并转发:

很多负债的朋友会发出疑问,为什么同样的情况下与银行协商,有的人就可以成功分期,而我却怎么也协商不下来,到底是哪里出了问题,有什么决窍没有?

银行不给办理停息分期或者免除利息的原因:

相信很多负债的朋友都遭受过银行客服的白眼,打通电话,与银行客服协商,希望贵银行能帮忙做个分期还款,减轻还款压力。而银行客服往往冷冷地用一句“办理不了”我方银行没有这个业务,不好意思,无情地拒绝持卡人的申请。

银行的信用卡中心一般是分为三个大部门来动行整个信用卡贷款业务,即信用卡推广业务部门、信用卡风控审核部门及信用卡贷后管理部门。

信用卡推广业务部,主要负责推广本行的信用卡推广的越多,银行的利润才会越大;风控部门配合业务部门负责审核客户资格主要是看有没有还款能力,以及审核征信情况;贷后管理部门主要负责客户还款情况的跟进提醒等等。

风控部门会根据持卡人的用卡情况还有大数据信息提前预判持卡人的资质,是否为优良客户,以便将风险最小化。而如果持卡人发生逾期行为,风控管理部就会分层级,确定处理方案。

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上图为大部分银行信用卡中心催收的规则;

贷后管理部门的方案一般有两种方案:一种是自己处理逾期持卡人的行为,另外一种是委托第三方机构进行处理:

逾期三个月之内(情况可控):持卡人逾期3个月之内一般是由银行内部短信,电话催收为主,如果逾期情况不严重,在可控范围之内。而且风控预判出持卡人仍有还款能力的,会做出有息分期的方案给到持卡人,不免除息费的决定,即保证了银行利润,也挽回了良性客户;

逾期三个月之后(情况严重):持卡人逾期3个月之后一般是由第三方催收机构进行对持卡人催收,第三方催收可不像银行催收那么温柔了,一天几十通电话,联系家人朋友,上门,都是很容易发生的事情,而第三方机构为了赚催款的分成,往往态度强硬,各种恐吓,各种套路,拒绝分期,或要你还一大半,再给你分个3-5期,完全解决不了根本性问题。

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逾期持卡人如何防范信用卡诈骗罪:

1、首先确定是否欠款为信用卡(如万用金、圆梦金、财智金,小额贷款等这些都不是,不管金额大小)现阶段只有信用卡可以入刑,其余欠款即使起诉了也只是民事责任。

2、如果信用卡单卡欠款本金(不包含上涨的利息跟违约金)不超过5万元,则不用担心。如果单卡超过5万元,尽量还款到5万元以内,实在还不了也不用太担心,银行也不会做的太绝,也只是想为了收回欠款,真正因为因为信用卡坐牢的,一年也遇不到2个。

3、只要你当时申请的信用卡填写的真实信息,也不是恶意失联,恶意套现不还,其余的欠款均以民事诉讼方法解决,均无须过分担心。

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信用卡逾期后,用策略协商还款,争取损失降到最小:

逾期30天以内:不必担心

持卡人逾期30天以内,银行一般会认为此类逾期属于偶尔发的情况,可能是因为忘记了或者是资金暂时周转不开导致,此时产生的利息跟违约金非常少,有些银行连催收都没有,大部分就是一个温柔的短信提醒。

而对于持卡人来说,逾期30天内什么风险都没有,就是很有可能征信有逾期记录了,尽3-5年商业贷款,买车,买房,会因为征信原因,贷款审不下来,在这个时间段内,最好的解决办法就是想办法努力偿还,还最低还款也是暂时不错的选择。

逾期30天到90天的:

逾期时长30天到90天之间的,负责跟进持卡人还款的仍然是银行内部催收人员。此时产生的利息跟违约金会很多,银行会加大催收力度,催收态度也会越来越不好,各种催收压力促使持卡人尽快偿还,也有的银行会在此阶段进行上门催收,上门催收一般收回欠款的概率都是较大的。

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逾期90天到180天的:

根据相关数据,逾期90天到180天的客户会转交至第三方催收机构。此时产生了大量的利息跟违约金,银行往往会跟多家催收机构进行签约合作,在逾期三个月到半年内,持卡人的信息会在多家催收公司之间多次轮流催收,主要原因是因为银行对催收机构的催收行为设有绩效考核。

一般来说,如果一个持卡人在被催收的当月未能成功回款,那么该催收机构就需要把催收权力转给另外一家催收进行继续催收。

在这个阶段,第三方催收机构往往会有五花八门的方法来对付逾期客户,甚至违规催收、暴力催收,违规上门等等行为。如果此时偿还,就会被催收机构标注“可以用特殊手段收回款”,未来可能会,被用更多的手段进行暴力催收。

在这个阶段,持卡人往往面对的压迫感是最大的,不管是身体上的还是精神上的。催收机构会利用爆通讯录、发律师函、冒充公检法人员进行催收等一系列手段折磨持卡人,迫使持卡人就范。

因此,很多负债的朋友在此时不知道该怎么应对,小编认为,对于催收机构而言,他们是在做生意,催收的目的也是在于盈利。对于催收员而言,他们不良态度,也是他们的工作。所以,对任何催收机构或催收人员,不必担心害怕,吃不了你,也少不了两块肉。

因此催收电话可以接,但前提是不要影响了正常的工作以及生活的前提下。

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逾期180天到360天:

信用卡逾期180天后,此时产生的利息跟违约金大多数人不可接受,银行很可能会起诉逾期的持卡人,根据金额大小,金额越大起诉的风险越大,经常失联的银行起诉的概率也是会更大的。

小编认为,欠债还钱,天经地义。持卡人不应记恨第三方催收机构的恶劣态度而拒绝还款。就像别人欠你的钱一样,你去正常的催收也是合情合理,并非要做“老赖”,不履行还款义务。

还款顺序非常重要:优先偿还信用卡,因为除信用卡外,其它欠款均不涉刑,网贷起诉的概率也是小之又小。

小编建议,优先偿还额度较小的信用卡,务必一次性还清一张再还其他的,切记不要这个还一点,那个还一点。这样做的原因也很简单,能清一张卡负债就少一家,征信这块就不那么重要了,即使你今天全部还清,也得5年之后才能恢复良好征信。

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其次偿还较大额,大额信用卡:最好的解决方法是亲朋好友周转一下,一次性还清,基本上是可以减免逾期产生的罚息只还本金,实在是一次性还不了可以考虑做一个个性化的还款方案,也就是停息挂帐来解决,停催收,避免起诉,是最好的选择,

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定,在特殊条件下,可以和银行平等协商还款,最长是分60个月,5年时长来分期还款。

终上所述,逾期时间越短,损失越小,协商还款方法以及话术奉上:

首先,刚逾期不久,你主动打电话银行说“贵银行你好,我是谁谁谁,因为近期什么原因,导致了逾期,暂时没有能力一次性偿还,我目前的收入是多少多少,除了必要的生活开支,每月还能还多少多少钱。

那么就我目前的情况想跟贵银行谈谈能不能给我协商一个个性化还款的方式来还款,我也确实是一个特殊的情况,知道逾期对征信的影响也是很大的,负债的原因你要诚恳地说清楚,以及相关的证明材料,我可以通过一个邮件的方式给到你们银行,我把我的负债情况。

收入情况以及征信报告其它平台的欠款情况都是可以给到你们银行来证明,我说的话是真实的,我现在的请求是想分多少多少期,每月30号之前保证能还多少多少,你这样的方式跟银行沟通, 我相信肯定会大大提升协商成功率?这个分期一定是合理的,不能太过份。你能接受,银行也能接受的方案。

信用卡逾期怎么和银行协商,这样协商可以停息挂账,还本金

办理停息挂帐是需要满足条件的:

一、需要有稳定的还款能力,分期下来你每月是需要还款的,

二、需要有还款意愿,不能协商下来,你这个月还了,下个月你就不还那是不行的。

三、基本上大多数银行都是需要逾期一个月之后,才能够办理停息挂帐的。

银行类贷款或非银机构贷款按序偿还

清偿信用卡后再偿还其他类型的贷款,优先偿还银行类贷款,其次处理非银机构贷款。根据征信上报原则,银行类贷款会上报个人征信,须优先处理。小贷公司或其他非银机构的贷款不管是否上征信,均排到后面。

优先偿还银行机构欠款,非银机构可暂时不还,P2P类的欠款是否偿还,何时偿还,小编在此并不做更多建议。

如果银行认可了你所提出的条件,那么务必要遵守,避免二次违约。二次违约后,一般会交由律师事务所进行诉讼,运用法律的手段去维护银行的权益。如果走到这一步,前面所做的所有努力,即刻化为乌有。

最后,在法律允许的范围下,你一定要想尽办法挣钱,有钱才是一切还款的前提,不然协商下来也白搭。总之年轻人欠债没关系,也不需要害怕,就当是为自己的年少轻狂不懂事买单,谁没年轻过?谁的人生都是一帆风顺,不要放弃,人只要活着就有无限可能!

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