热文同业的解释(同业的意思是什么)

华峰博客 142

作者: 金融外参

什么是同业存单呢?

通俗化来说,同业存单就是存款类金融机构为了满足自身资金的流动需要,向银行间市场发行的短期存款凭证。

其投资和交易主体为全国银行间同业拆借市场成员、基金管理公司及基金类产品。存款类金融机构可以在当年发行备案额度内,自行确定每期同业存单的发行金额、期限,但单期发行金额不得低于5000万元人民币。

这么地,我们把同业和存单区分开来理解。先来了解什么是存单。存单,是银行凭以办理储蓄业务的一种信用凭证。银行在签发存单或者存折后,就要对储户负有经济责任了。

举个例子,某天我有20万块钱,我把这20万块钱存入银行,银行在收到钱后就会给我一张纸质存单,作为一种信用凭据。之后我哪天要想把钱取出来了,就给银行出示存单,银行就会凭存单给我取钱了。

那同业指的是什么呢?其指的是相同的行业,但不包括制造业、畜牧业等等这些,它专指的是金融业中的存款类金融机构。

目前,我国的存款类金融机构主要分成了四大类:

1. 中国银行、建设银行、中信银行等等这样的商业银行;

2. 政策性银行,只有中国进出口银行、中国农业发展银行和国家开发银行这三家;

3. 农村合作金融机构;

4.央行认可的其他金融机构,比如说财务公司。

这里需要注意的是:这四大类存款类金融机构才是同业存单的发行方,除了它们外,其它的金融机构是没有发行同业存单的资格的。

既然有了发行方,那就得有投资方呀,不然钱从哪来呢?但是并不是谁都可以购买同业存单的,有资格购买同业存单的机构呢,也主要分成了四大类:1.基金管理公司及基金类产品,例如南方基金、招商基金、等等,以及这些基金旗下的若干种基金类产品;2.全国银行间同类拆借市场成员,也就是各家商业银行;3.境外金融机构;4.银行认可的其他机构。

知道了发行方和投资方,接着来告诉你同业存单的发行和购买流程是怎么个进行法的。首先,由四大类存款类金融机构作为发行方,以财务群电子化的方式,在全国银行间市场上公开发行同业存单。然后四大类投资方,通过全国银行间市场来选择并购买符合自己需求的同业存单。

说到这里,就有人会发出疑问来了:这些金融机构应该都是不会缺钱的呀,怎么还会相互借钱呢?其实啊,银行也是有缺钱的时候的,毕竟银行是要保证自家一定的流动性的来确保储户们能够正常提现,这种时候出现个不错的投资项目,可自身流动性略带吃力了,又不想放弃这难得的香饽饽,那就发点同业存单呗,找金融行业的小伙伴们救急一下咯。

而且呀,各银行之间还是不一样的,大银行能获得更多的低成本资金,小银行则在这方面就趋于劣势了。个人认为,如果这时候,大银行将多余的资金用来购买小银行发行的同业存单,收益虽说比不上放贷,但从安全性上来说那是比放贷安全很多啊,这种双方互利的选择,大银行何乐而不为呢。

韭菜财经大数据了解到,在2018年,同业存单的关注度相对于2017年来说,大有提高。原因就在于同业存单数量的增加,不断丰富了商业银行的资金来源渠道,也使得其的发行利率水平对整个金融市场都具有较强的指示效应。

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